中美医疗险与重疾险有何差别？-海外保险网

 中美医疗险与重疾险有何差别？让海外保险网专家为您解答下:

 中国重疾险介绍

◆ 中国的重大疾病保险通常具有以下三个基本特征：

1）“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到患者以及患者家庭的正常工作与生活；

2）“治疗花费巨大”，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付高昂的医疗费用；

3）“不易治愈”，会持续较长一段时间，甚至是永久性的治疗。

◆ 重大疾病保险给付的保险金，主要有以下两方面用途：

1）为保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；

2）为被保险人患病后，提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。

◆ 案例说明：

  一个保额为20万元的重大疾病保单，哪怕只缴费一年，只要罹患重疾后被确诊，都是按照投保额20万元进行理赔，而不是按照已缴保费进行理赔。假如，年缴保费是5000元，第二年首次罹患重疾，得到20万的理赔，这就是保障的体现。

美国重疾险介绍

  在美国，保险种类十分繁多，与个人生活息息相关的保险，莫过于健康医疗保险和人寿保险了；其中，很多人寿保险都有重疾理赔的条款（通常是免费的），英文为Accelerated Benefit Rider，意思是在被保人因病或意外导致非常严重的病情时，保险公司可以提前把寿险理赔的一部分支付出来，剩下的理赔金（如果还有）将在其身故后再支付给受益人。所以，只要配置了带有重疾理赔条款的人寿保险，便可以一举多得，资产不仅可以保值和增值；当身患重大疾病时，医疗费用也可以获得保障。同时，如果因病身故，保险公司还会向保单受益人支付高额的身故理赔金。

  中美重疾险对比

  ◆ 中国的医疗保险和重疾保险的区别在于，前者用于小病，而后者用于大病。而美国医疗保险和重疾保险的区别在于，投保人是要治病，还是要护理；通俗的讲，就是生病了需要到医院医治，还是因为一些原因导致生活不能自理，而需要护工或者专门的人员来照顾生活。

◆ 中国对于大病和重疾的概念和定义比较混淆，而美国这类保险有比较明晰、独立的条约定义。具体定义如下：

1）重大疾病（Critical Illness）：心脏病，中风，癌症，肾衰竭，主要器官移植，肌肉萎缩症，双目失明，瘫痪等严重缩短寿命的疾病或病症；

2）慢性疾病（Chronic Illness）：因为某种慢性疾病，而严重影响受保人的日常生活，导致生活不能自理。根据美国卫生部门公布的六项生活能力：洗澡、如厕、穿衣、吃饭、短距离移动、大小便失禁中的两项超过90天没有办法自己完成，就被认定为慢性疾病；

3）绝症（Terminal Illness）：由执照医生对被保人进行诊断，意外或者某种疾病导致被保人生命会在未来12-24个月终结。

PART4

总结

美国健康险产品保障内容较为全面，包含：医疗费用保险、失能收入损失险和长期护理保险。中国健康险的险种主要是医疗费用保险，而且集中在重疾险，险种较为单一，保障力度不足，责任期限方面主要以短期险为主。