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美联储降息50个基点！港险优惠减少，把握最后6%高利率机会！
4年来首次！降息美联储下调基准利率50个基点！ 当地时间9月18日，美国联邦储备委员会结束为期两天的货币政策会议，宣布将联邦基金利率目标区间下调为4.75%至5%，即降息50个基点。
这也标志着美国由2022年以来的40年最紧缩加息周期，正式转向进入到降息周期。
9月18日，美国联邦储备委员会主席鲍威尔在华盛顿出席记者会。新华社记者 胡友松 摄 而香港保险公司的反应也很迅速，在降息前的一段时间就对优惠政策做出了出整 友B 友B上个月就已率先对预缴优惠进行大幅下调，8月19日起，5年期「盈Y3」预缴利息只给到1～2年。 预缴保费期为1年享8%的利息（投保时须缴付2年的总保费）；预缴保费期为2年享4.5%的利息（投保时须缴付3年的总保费）。 最多相当于首年保费的13.9%！
而8月19日之前的预缴优惠政策：年缴保费<10万美元，预缴利息4.3%；年缴保费≥10万美元，预缴利息5%，最多相当于首年保费的55.1％！ 对于原本打算做5年期预缴的客户，现在最多将损失41%的首年保费的利息。 宏L 紧随其后的还有宏L，上个月据路边消息，每年5.5%的预缴高息绝不延期！ 而9月的优惠也“不负众望”，果然下调了！预缴利率下调至5%/5.2%，投保成本增加了！
01 美联储确定降息 港险优惠即将减少 本次降息可能也预示着新一轮的降息周期的开始！ 美联储降息，可能会影响到保险公司的投资表现。 最直接的影响就是可能会导致港险优惠政策缩水！ 9月香港保险的预缴优惠在4.5%-6%，大多到9月30日截止，香港保险市场目前仍是少数高利率领域之一，建议把握这一最后的机会窗口 自通关恢复以来，在美联储持续加息的背景下，美债利率走高，香港各大保险公司为吸引广大客户，在保费回赠和预缴优惠方面，推出了前所未有的优惠政策。 对保费回赠的影响： 其中，保费回赠比例在5%~28%之间，且客户所缴纳的总保费越高，享受到的回赠比例也会更高。 以友B为例： 9月30日前投保「盈Y3」，10万美元，5年缴，可享受高达28%的保费回赠。也就是说，保险公司会回赠给你10万美元的28%，即2.8万美元。 但是，若美联储降息，保险公司可能会调低回赠比例。 我们来看下友B保险在2018年9月的储蓄险保费回赠优惠政策，当时最高的保费回赠仅为5%，这还不到现今保费回赠的四分之一。 如果保费回赠从28%降至5%，则首年保费将多额外支付23%，差距还是很大的。 对预缴优惠的影响： 预缴优惠指的是，你提前支付未来几年的保费，保险公司将根据特定的利率向你支付利息，目前利率范围为4%-6%。 以宏L为例： 9月30日前投保「宏Z传承」(5年缴付期)，每年保费为8万美元，一次性缴付5年保费，可享预缴利息5.2%，5年后利息4.61万美元，相当于首年保费的57.6%！ 保费回赠12%+6%，也就是8万美元的18%，即1.44万美元。 加起来共优惠6.05万美元，相当于首年保费打“骨折”！ 然而，在降息之后，这些优惠特别是预缴优惠，可能会有所减少。 02 短期保证保险产品趋势 额满停售/减少优惠 由于反应热烈，短期高息保证产品--Blue「GO息宝」已额满，将于9月19日晚上7点正式停售！ 目前，立Q息X年年3是市场上性价比极高的短期理财产品，非常适合那些寻求短期投资机会的客户。 自9月1日起，5年期保证总收益21.80%，4.36%的保证年化收益率，10年预期年化收益率更是高达5.90%！ 不仅保证收益高，而且回本速度快且稳定可靠！ 03 降息利好美债 此外，降息周期将为债券资产带来资本利得，利好美债！ 美联储降息后，新发行的债券的票面利率会低于早先发行债券的票面利率，产生的利息减少。那么投资者会选择买入旧债券，导致旧债券需求增加，进而导致价格上涨。 当前30年期美债收益率依然有4%，10年期美债收益率有3.73%，处于过去十年的较高位水平，因此美债利率在降息开启后仍存在很大获利空间（中国30年期国债收益率2.28%，处于过去十年的低位水平）。 在降息的趋势下，以美债为主要底层资产的香港保险，其吸引力可能会受到一定程度的影响。由于降息通常会导致债券价格上升和收益率下降，投资者可能会发现，通过购买美债来获取稳定收益的机会变得较为有限。 然而，香港保险产品往往拥有多元化的投资组合，除了美国国债之外，还可能涵盖其他固定收益产品、股票、房地产等多种资产类别，通过配置香港保险，能够有效地分散投资风险。 |
（图源：新浪财经）
