在加拿大购买保险需要考虑哪些因素？

  随着时代的发展科技的进步，越来越多的人能了解到购买保险的意义。购买保险不但能规避风险，有的保险产品还具有储蓄功能和分红功能，相当于一种投资。那么，生活在加拿大我们如何购买保险，或者首先需要考虑哪些因素呢？

购买保险的额度与家庭债务和年支出密切相关

购买保险最理想的状况是首先要确保家庭没有债务，其次家庭收入要够支付日常生活开销。这样计算下来，那将是一个巨大的数字。因此，至少应能偿还家庭债务，比如房屋贷款、车贷等。

选择保险险种

在选择保险险种的时候，首先要考虑人寿保险。

如果一个家庭失去的经济支柱，那么打击无疑的致命的，而这时如果有一笔保险赔偿，不光是对家庭经济的支撑，对家庭成员们也是一种安慰。

  建议一个人至少要有一份终身型的人寿保险。因为一个人不可能预知自己的寿命，但是身后的花费却是不可避免的。不管是清偿债务或者是作为自己去世以后税务的清偿或者后世料理的费用，如果能早有准备，会避免给幸存的家庭成员带来沉重的负担。然而，一般的终身人寿保险价格相对比较昂贵。所以对于预算有限的家庭来说，建议终身保险和Term短期保险组合购买。

  保障未成年子女的生活支出

  在组合中的Term保险的保额一定要能满足清偿家庭债务的需要，并且最好还能考虑到后续幸存家庭成员的生活开支。年限则适合选择在子女未成年期间或者家庭债务（房贷、车贷、银行贷款）没有还清的这段时间。一般以20年或者30年为宜。Term保险还可以附加Renewable 和Convertible的条款，即保证受保人在保险到期的时候可以不需要任何评估的延续保险或者可以把Term保险转换成终身保险。

  不要忽略受大病侵袭的可能性

  除了人寿保险，大病保险也是一定要列入考虑范围的。

  大病保险保障有三十种大病，一旦受保者被确诊患了这三十种大病中的任何一个，保险公司会将保额一次性赔付给受保者，不需要受保者提供任何费用的使用凭证。根据目前的预测，加拿大大约每4人中就有１人有机会在其一生中患上某种心脏病，大约 3人中有1人有机会在其一生中患上癌症。据统计，目前每年约有5万人患上中风，每天有超过2500人被诊断出患有癌症。

为什么会有这么多人患大病呢？

  首先老年人口增加是其中一个原因，而且随着生活节奏的加快、化学用品泛滥、生活环境的恶化等因素都促使大病发病率上升，而且患者还有逐渐年轻化的趋势。

  有朋友也许会问了，在加拿大，所有的居民和公民都能享受免费的医疗，为什么还需要大病保险呢？没错，在加拿大居民生病住院和治疗是完全免费的，但出院后的后续治疗还有医药费则是要自己承担的。而药费是非常昂贵的。

  购买大病保险还有一个重要的原因，那就是在一定时间内保障家庭收入的稳定。一旦人生了大病，能够长时间存活的几率还是很大的，但是大多数患了大病的人都完全或者部分失去了继续工作的能力。在加拿大如果一个full time employee，一般都会享有公司为其购买的短期和长期Disability的保险，能保证员工在失去工作能力的一段时间里一般来说是两年时间，仍然能够有所收入。

  而Long Term Disability保险只支付员工平时工资的60%。这就会导致家庭收入的剧减。如果一个家庭是夫妻双方都工作，那么在一方生了重病的时候，另一方往往需要辞去工作来照顾生病的伴侣或者需要请专人来护理。这也对家庭经济是个重大的打击。

旅游保险

  除了长期支付的人寿和大病保险外，还有一种重要的保险您千万不要忽略了，那就是旅游保险。

  如果您有亲人来加拿大探访您，并且会长期居住在这里，请一定要为他们购买一份旅游保险。因为来访者没有加拿大身份，所以他们是不能享受加拿大政府的免费医疗。自费医疗在加拿大是非常昂贵的，一般小病去看家庭医生10分钟的费用是60加元。如果生了急病需要住院，普通医院一天的费用是2000加元左右。

  而一个60岁左右的老人购买一份5万加元的旅游保险，一天只需要支付4加元左右。这4加元可能只是一杯咖啡钱，却给您和您的家人提供了一份安全保障。如果全家出游也千万别忘了购买旅游保险。外出旅游相对在自己国家会有比较高的风险，因为您可能需要乘坐不同的交通工具，要面对完全不了解的地域和人群。拥有加拿大身份的居民或公民购买旅游保险是非常便宜的，一天只需要几块钱，但您能得到的最高保额却可能高达500万。如果在国外遭遇麻烦，只要随身携带旅游保险证明，那么就可以得到最好的治疗。