海外保险网 买保险有三大原则 你知道吗？

  海外保险网：说起保险这个话题，大伙们肯定不会陌生，这几年随着国内人们投资理财意识的增强，购买海外保险的人越来越多，因为海外保险作为全球资产配置的重要方式，海外保险有资产多元化、收益高等优点，投资者可根据自身风险收益偏好，进行海外保险配置，得到了众多人士的认可。

  海外保险网小编表示：买保险有三大原则：买对人，买对险，买足额。

让我们一个一个来分析，授之以鱼不如授之以渔，掌握购买保险的方法论或是逻辑！

买对人：

管理风险，我们首先需要从家庭的整体角度去考虑。夫妻成家，上有父母，下有小孩。左边是我们一个家庭的基本结构图，请问这个结构里，那一部分更重要？每一部分都非常重要，但有一点需要考虑到：平常时，夫妻是承重墙和顶梁柱。困难时，父母没有收入的能力，子女没有举债的信用。因此家庭晴雨皆仰仗夫妻。

所以，我们买保险时，应该先夫妻。看右图，矩形是家庭财富池，弧形表示风险对家庭财富的侵蚀和掠夺。

我们可以看到，家庭中任何一个人都会面临风险，任何人发生风险，都可能侵蚀家庭全部财富。正所谓，“一人出事，全家赤贫”，一个风险漏洞就可能席卷全部家庭财富。因此，我们买保险时，应该先保全面。我们在这个过程中可能会遇到一个困境：家庭的每一个人都很重要，但若要一下子全部保障又很困难。那么，先保全和先夫妻之间是否会产生冲突？答案是不会，请看后文！

买对险：

海外保险网小编表示首先，需要祭出千王之王，险中之险：社保。社保是最好的基础性保障！社保不以盈利为目的，性价比极高，费用低廉保障终生，作为基础性保障的作用无可替代。

重点关注社保医疗部分，医保包括城镇居民医保，城镇职工医保，新农合和大病医保。医保无需体检，不会加费，可带病投保并保证续保。医保目标是尽可能让所有老百姓获得平均水平的基本医疗保障，从成本考虑肯定不能做到对任何病都用最好的医疗方法最好的药去治疗，这样高的要求没有一个国家的财政是能负担的起的。因此医保下有起付，上有封顶，中有自付和自费部分。优点也是缺点。一般来说，一万以下社保可以总体报销到45%，一万以上社保可以总体报销到30%。

买足额：

保额的标准最好是如果有风险发生的话，保险公司支付的理赔金额可以完全覆盖掉风险带来的损失。要知道，作为必要的风险保障额度，购买得太少，起不到保障家庭的作用；购买得太多，则会影响到客户的生活品质。因为风险带来两方面损失：医疗费用和收入损失。因此需要做到：

医疗足额：覆盖医疗费用

身价足额：覆盖收入损失

  在此基础上考虑保额时，我们还需要注意时间变量和家庭责任。因为时代发展，医疗技术水平提高，疾病治愈率提升，治愈费用会增长。人生的不同阶段，职业规划，家庭角色以及与之对应的家庭责任会有不同。这些都可能带来保额的增长要求。因此保额要匹配经济增速，并由客户所承担的家庭责任的大小去决定的，而非由保费的多少去衡量。总之：保额至重，保费合理。