海外保险网：说起保险这个话题，大伙们肯定不会陌生，这几年随着国内人们投资理财意识的增强，购买海外保险的人越来越多，因为海外保险作为全球资产配置的重要方式，海外保险有资产多元化、收益高等优点，投资者可根据自身风险收益偏好，进行海外保险配置，得到了众多人士的认可。

  有很多朋友对于商业保险了解不多，一上来就很喜欢问小编：保险怎么买。这种极其开放式的问题，让小编很头疼，更头疼的是大家都喜欢抱着抄作业的心态，来搞定保险配置。小编的观念一直是：如果你要投保，首先自己得把基本知识搞懂，搞不懂而随便买的话迟早会吃亏滴。

今天这篇文章，海外保险网就想把一整套保险基础知识——四大险种讲解，教会大家，买保险不踩坑！

我们要知道，人生中面临的风险主要有四种：意外、疾病、死亡还有养老！

其中养老这种“确定性”风险，它本质是个理财问题。小编建议可以通过提前规划、投资稳健的年金险种来应对。而意外、疾病、死亡这种有“不确定性”的风险，则可以通过保险来应对。

这里大家需要清楚的是，这三种风险可以细分为以下四种保险来应对：

①意外险

②重疾险

③医疗险

④寿险

接下来，我们来一起具体看看这些险种，各自的保障责任分别是什么

【意外险】

顾名思义，意外险是抵御意外风险的，保险里的意外包含四个因素：外来的、突发的、不可避免的、非疾病的。比如常见的意外摔伤、交通事故、甚至被狗咬，都属于意外伤害的范围。

意外险的杠杆很高，有价格低、保额高的特性，同时也是所有保险里，唯一不限制健康情况投保、可以按伤残等级赔付保险金的保险，这是其他险种所不能替代的优势。

意外险主要保险责任包括意外医疗、意外伤残和意外身故。这里又分两种：

1. 大意外，比如车祸、溺水、火灾这样的事故，可能导致身故或者残疾。一旦发生这种情况，意外险就会按合同约定，一次性给付保额。比如之前买的是50万的意外险，身故或全残时就会赔付50万（残疾则按照等级比例赔付）

2. 小意外，比如不小心磕磕碰碰，扭腰脚崴，猫爪狗咬等等。这时，我们就可以用意外险报销相关医疗费用了。

意外险多为一年期短险。价格很便宜的，通常是每年交一两百元，就可以获得几十万的身故保障和几万的医疗保障，值得人人一份防范意外。

举个例子：

小天去菜市场路上不小心被石头绊倒，导致左小腿骨折，花费3万。小天正郁闷着，飞来横祸，又少了3万块，那可是4、5个月工资啊。现在用信用卡结算的话，下个月该怎么还上啊……扎心！

这时候小天的老婆在收集发票等资料，原来小天老婆三个月前为小天买了一份意外险，意外医疗保额5万，费用才200元不到。可以报销大部分的费用了。这下好了，小天心情美滋滋，虽然骨折很不爽，但是起码不至于损失太多钱。

这就是意外险的作用。但意外险的作用还不仅仅如此。万一意外事故导致残废或者是身故，也是可以获得赔偿的。

购买意外险的注意事项

1. 买短期不买长期

目前市面上的长期险通常比短期贵很多，那些长期返还型的意外险简直坑到爆不用考虑。意外险的健康告知很宽松，基本不用担心老了、病了无法续保的问题，所以买价格便宜的短期险就行。

2. 是否包含伤残责任

一定是伤残（或者残疾），不能是全残，全残是最严重的伤残。如果一款产品写的是保身故/全残，那就是个坑货。

3. 是否符合职业类别

意外险的健康告知较宽松，主要的核保依据就在职业类别上，每家公司标准不一。所以在购买时，务必对照职业类别表，看自己是否符合投保要求。

4. 是否需要财力证明

有些意外险在理赔的时候需要出示收入证明，但是在买的时候没有限制。一定要看清楚这一点，不能给理赔留下隐患。