揭秘重疾险4大陷阱，千万别乱买保险了！

  海外保险网小编得到很多反馈：一提到保险，很多人第一个想到的就应该是重疾险！网上一直传：人的一生罹患重疾的概率要高达72%以上！很多人质疑这个数据的真实性。真的有这么高吗？

  这个数据，应该是根据全国罹患重疾人数、比例等各种复杂的数据来核算的。我们可以辩证的思考，无论国家罹患重疾的概率是多少，对于每个人来说都是50%。

  试想一下，如果有一半的概率要罹患重疾，你愿不愿意每年花费几千元买个重疾险保障自身？很多人是愿意的！不得不说是个聪明的决策。但是，钱叔接触到很多人，对于保险有一定的抵触心理，大部分人是因为听到太多身边人说：保险是骗人的！保险什么都不能赔。

  其实保险本身是没有问题的，很多人是因为不了解保险，或者被保险业务员忽悠而买错了保险，导致不能理赔的。海外保险网小编今天就来给大家提个醒，买重疾险时一定要注意这几个陷阱！买错了不仅容易被坑钱，更可能被拒赔！

陷阱 1 ：缺少高发轻症

  25种法定的重疾是每一款重疾险都有包含的，这25种重疾险基本就占据了重疾险理赔的95%。可是，行业内没有相关强制要求来针对轻症病种，因此每家保险公司的轻症病种都有一些差异。

  高发轻症怎么看？都有哪些？

  高发轻症要包含：极早期恶性肿瘤或恶性病变、轻度脑中风、不典型的急性心肌梗塞、较小面积Ⅲ度烧伤（10%）、视力严重受损、冠状动脉介入手术、主动脉内手术、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤。

在买重疾险时要除了关系重疾病种，还要格外关注这些轻症保障病种。

陷阱2 ：大而全，所以贵

  目前市面上的重疾险越来越多，也越来越复杂，很难搞懂，有些人买完保险后只知道是大公司的保险好，其他就一概不知了。

  我们在买保险时一定要留意保险的具体保障内容，像一些所谓的“大而全”的保险产品，很容易存在捆绑销售的情况，没法具体知道每项保障的价格，对于普通人来说，很难理解保障情况。

  以 30 岁男性为例，投保某款大而全的重疾险，保额50万，缴费19年，每年的保费高达22350元，价格差不多是市面上同类型产品的2倍。

这样一款产品，一年保费2万多，总保费40万多，而保额才50 万。如果缴费期间没有生病，实际上与自己的存活期不无差别，几乎没有保障杠杆。

买保险就是买保额。如果杠杆太低，很有可能就会失去保险“以小博大”的本质作用。所以，买保险不要图所谓的“大而全”，而是要看好保障与保额！

  陷阱 3：返还保险最划算

  有些人总会觉得，买保险如果不出险那钱就打水漂了，认为“有病治病，没病返本”的产品更完善、更加划算。可是，这种返还型保险真如表面上看的这么好吗？返还型重疾险价格非常的高，是一般重疾险的2、3倍，而且返还型保险的本质是：保险公司用我们多缴的保费，去理财，到时候再返还一些给我们，其中的收益其实不高。

  从另一个角度来看，我们可以用其中一部分钱去买单纯的重疾险，剩下的钱自己买去买理财，更划算！

陷阱4：健康告知随便填

  很多时候为了促成签单，一些销售人员会告诉我们：如果没住过院，健康告知直接都填否就可以。钱叔见过太多人，都是因为这个健康告知没填对而被拒赔了！要知道订立合同时，保险公司就有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。如果未履行如实告知义务，足以影响承保决定，保险公司有权解除合同，并不承担赔偿责任。

  合同成立超过两年的，保险公司不得解除合同；发生保险事故的，应当承担赔偿责任。所以，千万不要被业务员骗了，健康告知要认真填写，如果担心目前身体状况无法购买产品，可以找专业的保险规划师咨询，不要轻易投保，一旦留下拒保记录，很可能会影响之后购买其他产品！

   除了以上这几种陷阱之外，还有很多跟保险合同有关的陷阱，一份重疾合同密密麻麻那么多字，包含了金融、医学和法律多学科的专业知识，一般投保人很难理解。如果不小心仔细一点，忽略了细节，很可能会买到不合适的产品，后续想要退保也会很纠结。所以钱叔建议大家在购买保险前要关注一下条款，如果有不懂的地方要向专业的人咨询。

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