正确认识分红险- 海外保险网

  哈喽，各位朋友晚上好，好久没更新了，今天终于抽出空来，给各位写写关于保险方面的知识，希望大家对保险有一个更全面的认识。

  今天，我们来聊聊分红险 正确认识分红险

  什么是分红险

  我们总听说，某个企业在年底给员工分红、某支股票给股东分红，其实就是把利润分给大家，所以大家都喜欢分红。分红保险的出现是时代的需要、经济的需要。早在1776年，分红险就在英国出现了，当时是为了低于通货膨胀与利率波动而设计推出的，随后，欧美发达国家广泛的开展了分红保险，并通过保险法律加以规范。2000年，中国人寿保险推出我国保险市场第一款分红保险，标志着我国寿险产品开始从传统保障型向保障兼顾分红型转换。对于保单持有人而言，既有传统保险的保障功能，又增加了投资功能。对于保险公司而言，分红保险不仅吸引了更多保单业务，还能化解经营风险。一经推出，就受到市场的普遍欢迎，那什么才是分红保险呢？顾名思义，就是有分红的保险啦，分红保险的责任形态与传统寿险基本一样，可以开发成两全保险、终身寿险、年金保险等形态，举个例子：王先生在保险公司买了一份分红保险，保险公司经营的好，赚钱了，就把盈利的一部分分给他，购买了分红险的王先生既享受了保单中的保障功能，又凭保单享有了分红。

  分红险的特点

  特点一：保单持有人享有经营成果

  分红险不仅提供合同约定的各种保障，而且保险公司每年要将经营分红业务产生的盈余，以红利形式分配给保单持有人，保单持有人一般都是能够获得一定的收益。保险公司根据实际情况发放。保监会规定：保险公司应至少将分红保险业务不低于当年度可分配盈余的70%分配给保单持有者。

  特点二：投保人承担一定的投资风险

  既然是分红，肯定也是需要承担一定的风险，由于保险公司每年的经营状况不一样，投保人得到的分红也不一样，分红保险使保险公司与投保人在一定程度上共同承担了投资风险。在保险公司经营状况好的年份，保单持有人将分享较多的红利，但是如果保险公司的经营状况不佳，保单持有人就会分的少，也可能没有。

  特点三：定价的精算假设比较保守

  寿险产品在定价时主要以预计死亡率、预定利率、预定费用三个因素为依据，这三个因素与实际情况的差距，直接影响到保险公司的经营成果。对于分红险而言，保险公司主要将部分盈余以红利的形式分配给保单持有者。因此，分红保险在定价时对精算假设估计较为保守，保单价格较高，以便在实际经营过程中产生更多的可分配盈余。

  特点四：保险给付、退保金中含有红利

  分红保险的被保险人身故后，受益人在获得投保约定保额的保险金的同时，还可以得到未领取的累计红利和利息。在满期给付时，被保险人在获得保险金额的同时，也可以得到未领取的积累红利和利息，同时，分红保险的保单持有人在退保时得到的退保金，也包含保单红利及其利息。

  特点五：红利分配方式的多样

  保险公司一般会提供多种个分配红利的方式，供保单持有人选择，常见的方式有现金领取，累积生息、抵交保费或用所得红利购买交清增额保险等，通常在保险合同签订时确定红利的领取方式，在合同有效期内，保单持有人也可以通过一定的程序变更红利领取方式。