买美国的人寿保险必须要设了信托才能买吗？

  海外保险网：说起保险这个话题，大伙们肯定不会陌生，这几年随着国内人们投资理财意识的增强，购买海外保险的人越来越多，因为海外保险作为全球资产配置的重要方式，海外保险有资产多元化、收益高等优点，投资者可根据自身风险收益偏好，进行海外保险配置，得到了众多人士的认可。

  很多朋友都经常听别人说买美国人寿保险必须要设立信托才能买，这是保险公司的统一要求吗？那到底是不是做了信托就能买保单了呢？买个保单要不要这么麻烦呢？今天小编就来给大家说一说。

重点 买美国寿险一定要设信托吗？

答：不一定，各保险公司的硬性要求不同。对于非美国身份的客户来说，用信托持有保单只是为了签单流程合规合法。

   目前市面上除了“Voya”和“Global Atlantic”两家公司允许在签署并公证了POA授权书外，其他美国的保险公司均规定投保人在接收保单的时候必须人在美国境内。而通常在材料完整的情况下，核保周期为4-8周，国内的客户绝大部分都无法在美国停留等待那么就。所以使用设立信托来持有保单的方式就很好的解决了这一问题。

   设立了信托持有保单后，保单邮寄的时候受托人在美国境内，也就相当于投保人在美国境内，这样就满足了购买流程的合规性。

   对于哪些已经申请移民美国即将成为美国税务居民的客户来说，这时设立信托就不仅仅是合规的作用，还包含了对于未来可能会产生的美国遗产税的规避作用。

   根据美国国税局的规定，寿险保单内的收益免资本利得税，死亡赔付免收入税，但会被计入被保险人的遗产。美国绿卡持有者的遗产税终身免税额为1118万美金（2018年规定），若朋友你的资产量庞大，加上这笔寿险的赔付金已经远超出了终身免税额，那么未来超出的部分作为遗产传承就将要被征收遗产税。也就是说如果受益人想要继承你的遗产，他就要在9个月内，先缴纳齐超出您遗产税免税额的部分*至少40%的遗产税，才能继承遗产。这样一刀税交下去，继承的资产就少了一半。

   不过莫急，关于吓人的遗产税，聪明的美国富人早已研究出了应对之道，其中广为人知的终极武器就是“不可撤销信托” 美国税法规定，不可撤销信托内的资产不属于个人财产，不用缴纳遗产税。因此，使用不可撤销信托持有大额人寿保险保单是美国绿卡、护照持有者以及美国税务居民天然的避税工具。一但被保险人死亡，保险的理赔金由受益人领取，就会收到法律的保护，理赔金将不列入被保险人的遗产范围内，受益人无需代其缴纳遗产税。

   讲到这里朋友们都会问了，那你说的这个信托和国内的信托有什么区别呢？资产放到信托里是不是就完全不属于我了？我会失去支配的权利吗？万一受托的一方出了问题怎么办？莫急！这些问题，小编下期跟您好好聊一聊~~ 

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