一名患者亲身经历香港保险住院理赔始末-海外保险网

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  接下来让我们见证下，一名患者咳嗽住院5天67000，一个保险人的高端医疗险理赔始末！

  谁都不想生病，整天教育客户做健康管理的我——保险人却生病住院了。带着职业视角，本文记录了我在香港私家医院就诊、入院、治疗、出院、理赔的全过程，住院5天花了67000多港币，高端医疗险理赔8772.73美金（约68000港币）。医疗资源越发紧俏的今天，香港高端医疗险的安全感在于，境内外公立医院特需部/国际部、私立医院、昂贵医院的选择自由，高昂医疗费不用发愁！

理赔支票

结合自己的亲身经历，也设身处地的为客户大人们总结了高端医疗保险使用全攻略，有非常多的细节，当然，希望大家都用不上。

1就诊篇

一天深夜，我剧烈咳嗽到呕吐，赶紧打车去了私立医院，前面有2个人排队。从夜间急诊室拿身份证登记、护士站分流、测体温，到医生诊断我需要住院，总共45分钟。

回想起2015年有次急诊，在公立医院我排了3小时的队，还是比较「聪明的」去了交通不便的「富人区」公立医院，这样排队比较快。当然，那时候我没有高端医疗保险，当时在公立医院住一晚100块，那次复诊可是排到了2017年。在香港，生病先看全科医生/ 急诊医生，有必要的话，再转介绍给专科医生；如果是住院，需要专科医生或者急诊医生安排入院。

2入院手续篇

护士和我确认住半私家病房，各类治疗费、药费、物料费、特别仪器、手术费和医生费用，随病房的等级定价不同，会比标准房贵出30-50%；我表示接受（这么爽快是因为我的保险病房报销等级就是半私家房），生病了，休息好非常重要！

领了入院须知，缴纳好按金；有专人服务带进病房区，医院很细心，每一个环节都有人交待「讲普通话」，而我次日将被转介给医院的呼吸科专科医生。护士确认完亲属陪床，讲解病房设施、注意事项，指导用药；哎，发现我没带睡衣，还拿了套新的给我。

香港私家医院的病房分为：大床房、半私家病房、私家病房，收费不同，不同的医疗保险cover的病房等级不同；不同的病房不仅仅是房间收费不同，一块药棉的定价也会不同。

以半私家病房为例，不同医院的病房房型有单人间（与私家房不同，不享有独立卫生间）、双人间（靠窗）、双人间（不靠窗），三人间，房间费依次从高到低。

香港养和医院和仁安医院病房收费参考

3住院治疗篇

在私家医院接受治疗是什么样呢？

很久以前在内地公立医院看病，问诊时间没几分钟，那一屋子的病人全部涌到医生旁边旁听，毫无隐私。然而这次，和专科医生的首次见面是在病床前，出乎我意外的是，首先他把我的家人请出病床的围帘，又让护士把帘子拉严实保护我的隐私，才开始问诊；住院五天，医生每天两次巡房，问诊时间都长达半小时，非常耐心。

我陆续做了肺部CT扫描和支气管内窥镜检查手术。护士推着轮椅送我去做CT时，还会小心的给我盖毯子，问我冷不冷。整个过程一点也不受罪，反而是第一次被人这样服务着有点不好意思，但私家医院的服务品质就是一定营造一个舒适的环境保证病人安心的看病养病。

好消息是肺部正常，没有任何病毒和细菌的感染，病根是气管发炎。所有的治疗方式和药物都对症，我一天天的好起来啦！

咳嗽是常见现象，剧烈、频繁的咳嗽会对人体产生不同程度的危害，可引起全身系统的并发症，引发胸腔压力增高、增加心脏负担、头痛，更会引起器官下垂、女性盆底肌松弛、呕吐、腹痛，是病理状态，影响工作和休息，所以小伙伴们一定不要「见惯不惯」，重视咳嗽病症的危害是很重要的！

香港的医生收入就来自医生费和手术费，所以医生没有动力给病人多开任何不必要的药物。BTW，异性的医生会带着与病人同性的护士来问诊以避险；同时会在各个方面保护病人的隐私，也会保障病人的知情权。女性病患不用担心不方便。

4陪床与膳食篇

住私家医院，吃住怎么会受罪呢？完全不用家人做饭再辛苦送饭！

香港的私家医院陪床条件都不错，这真是大大减少了让家人陪同的内疚感啊！产生的费用会一并计入账单。医院的膳食，分正常餐和营养餐两种。打完预订电话30分钟，就有专人送到病床前，吃完又有专人收走。菜品很好，中西餐俱全，甚至还有补身体的炖汤可以喝呢。你们看看照片，吃的怎么样？

5出院手续篇

出院前，我告诉医生我有高端医疗保险，他说「放心养病，我会替你把保险理赔申请书填好」。病人只管住院，不用担心费用的问题！这五天的住院经历，真令我感受到生病遇到一位耐心细心的医生是多么重要！

出院资料虽多，但医院整理的清清楚楚。护士一一和我核对账单、检查报告和影像资料，以及填妥的保险理赔书和病假证明书。5天住院，花费港币67000多。如果自己负担，那真的肉疼，但这个昂贵的支出，被商业保险转移了。

关于保险理赔申请书，香港的私家诊所通常会备好，但是香港私家医院多数需要病人自行传真到医院或提供纸质理赔表格；建议在出院前请医生填妥，如出院后再请医生填写会收取一定的费用。

不同的医院，会在病人入院以后每3/4/5天结一次住院的费用，但不会账上一没钱就马上停止治疗。

6理赔篇

在香港住院，医生会将医疗赔偿申请书中医生负责填写的部分填妥；保单受保人只需要填写保单信息、索偿类别、个人入院相关问题，选好理赔款的入账方式，建议同时附加上一份退回正本文件的声明书，将住院期间的全部资料，一并交给保险公司的理赔部。保险公司收到理赔材料后发来了慰问的邮件：索偿申请已收妥，会尽快处理；APP也同时更新了这条信息。

理赔支票

理赔支票随着理赔信和退回的所有原件资料寄给了我。存入支票的当天下午就入账到银行账户了。内地朋友也可以选择将理赔款直接入账香港银行账户。

医疗保险的理赔，请一定注意理赔范围是「合理及惯常」，如门诊手术就可以解决的问题，病人一定要住院，就不属于「合理及惯常」的收费，会影响到理赔结果。这样控制是为了避免不必要的医疗通胀，控制保费调整的幅度，是对每一个医疗险用户都负责的做法。

为什么听说过拒赔？请注意：

在理赔范围；

在规定时间内理赔；

理赔资料齐全；

投保时做好了健康申报；

做到这4点，没有不理赔的保险。

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