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香港保单
需要哪些售后服务？
签单远不是结束，服务才刚刚开始！
保单售后服务的宗旨是站在客户立场，为客户争取利益最大化。
很多人有保险理念，但因为保险的复杂望而却步，迟迟不肯开始这件“重要但不紧急”的大事。
更可怕的是，很多购买了保险的人，只能回答：我买了保险。对于自己保障了什么、保障是否合理、后续有什么样的服务一问三不知。
信息差无处不在，每个人的认知也各有不同，在保险行业：
只是卖产品？
很多人以为，保险顾问卖的只是产品，实际上每份保单是设身处地地评估财务状况和健康情况，才选择最有性价比的保障条件。
目的只是签约？
很多人以为，保险顾问的目的只是签约。实际从签约那一刻起，服务才刚刚开始。
只是保险顾问？
很多人以为，保险顾问只懂得规避风险。但他们渐渐发现，保险顾问是法律顾问、婚姻专家、医疗专家、教育顾问、美食专家、香港旅游导游、香港百事通。
签单服务
陪同签单，协助投保资料准备、健康如实告知、受益人填写等；
陪同香港开户、开本票等；
陪同体检、看医生；
陪同接种HPV9价疫苗；
续保服务
通常一份保单的供款年期，短则5年，长则20年，甚至终身。定期的客户提醒是从业人员的基本服务。每年如期续保至关重要，一旦逾期将导致断保。
理赔服务
帮助确认保险责任；
协助准备理赔资料；
办理理赔手续；
送达理赔金等。
更改计划
减额清缴：选择停止保费供款，并以保单应有的退保价值购买一份保障额较低的保单；
提高保障额（仅限冷静期内），或调低保额；
增加/删除附加保障；
缩短/延长供款年期（仅限冷静期内）；
调整保障级别，比如医疗险普通病房、半私家病房、或私家病房级别间的调整。
更改保单服务
保单权益转让：保单持有人可以将保单权益转让给他人；
撤销及更改受益人；
更改缴费方式及缴费方法：缴费方式可选择月缴、季缴、半年缴和年缴；缴费方法可以选择电汇、香港银行支票/本票、现金、香港银行网银、或设立自动扣款服务等。
提取价值
提取红利：提取保单已公布的部分红利；
逐步退保：把保单基本保障额减少，将现金价值按比例退回；
提取保费储蓄户口：保费多缴时差额会存入保费储蓄户口以支付将来保费，也可以申请提取该户口的结余；
保单贷款/偿还贷款：拥有现金价值的保单即可申请保单贷款，之后可随时偿还全部或部分保单贷款。
保单条款再审核
额外保费/不保事项调整；
受保资格重新申报：向公司申报投保时遗漏申报的健康状况（这点非常重要，如果之前的投保有所隐瞒，建议重新申报）；
吸烟习惯改变：如受保人停止吸烟超过最少12个月，可申请更改现有保单的吸烟习惯并转为非吸烟人士的计划。
退保
客户申请退保后，将会失去保单原有的保障并且不能要求恢复保单效力。
保险咨询服务
保单检视：保单与家庭保障需求匹配，测算缺口。一年一度，或视客户需求而定；
新保障需求咨询。
增值服务
除了售后服务、保险咨询服务外，优秀的保险顾问还能链接到法律专家、医疗服务、教育服务、政策解析服务、香港旅游助手、情感专家、美食达人、香港特色买手，甚至兄弟、闺蜜、未来的男朋友......
客户B同时投保了重疾险和人寿保险，投保时都按吸烟人士来计算保费，比非吸烟者的保费贵了约10%。之后，客户B戒烟且满12个月，我为他安排了尿液尼古丁含量检测，检测结果达到公司标准，成功更改为非吸烟人士，并即刻退还本保单年度剩余月份吸烟和非吸烟者对应的保费差额，有1000多美元。以后的续保保费也都将按非吸烟者来缴付，客户很开心。
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