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详细内容

7年前买的友邦充裕未来，当年画的饼，现在吃到了多少？

面对最近港险市场的火爆预约，很多客户对于市场上各种各样的产品也是挑花了眼。香港友邦（AIA）作为行业龙头，其「充裕未来」系列一直以来也是众人追捧的爆款产品，那现在保单的收益到底如何呢？这无疑是众多投资者们最关心的话题了···


今天给客户做保单回顾，复盘了7年前买的友邦充裕未来2，现在已经走过完整6个保单年度，咱们一起拿着6年来的周年通知书，算一算，分红情况到底怎样？

以下为当年做的计划书，3500美金，缴纳5年，合共17500美金。


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2017年3月投保，保单生效，2021年已缴清5年的保费

第一个保单周年

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计划书 保证金额：0
保单周年通知书：保证金额1841.7
（计划书中第一年是没有现金价值的，但实际给到了超过已交保费的一半在保证金额的部分）

第二个保单周年

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计划书 保证金额 ：1980，
保单周年通知书：保证金额1979.82
（实际保证部分和计划书中的预期对齐）

第三个保单周年

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计划书：保证金额 4419，复归红利317，终期分红1196（总额5932）
保单周年通知书：保证金额6873.48，复归红利317.26，终期分红1195.54（总额8386.28）
（保证金额超过计划书55%，实际的复归红利和终期分红，都跟计划书对齐，分红实现率为100%，整体实际总体表现为计划书的141%）

第四个保单周年

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计划书 保证金额：7389，复归红利649，终期分红1589 （总额9628）
保单周年通知书：保证金额10308.83 复归红利485.90 终期分红1491.35（总额12286.08）
（保证金额超过计划书40%，实际的复归红利和终期分红均低于计划书的预期情况，但总体表现为计划书的127%）

第五个保单周年

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计划书 保证金额：11030，复归红利995，终期红利1819 （总额13844）
保单周年通知书：保证金额11030.45，复归红利777.47，终期红利2999.32 （总额14807.24）
（保证金额对齐计划书，实际复归红利低于预期，终期红利超过预期65%，总体表现为计划书的107%）

第六个保单周年

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计划书 保证金额：11490，复归红利1356，终期红利1900 （总额14746）
保单周年通知书：保证金额11490.95，复归红利1080.86，终期红利3044.99（总额15616.8）
（保证金额对齐计划书，复归红利低于计划书，终期红利超过计划书60%，整体表现为计划书106%）

总结

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6年的数据汇总在表格里，大家可以很清晰的看到。充裕未来2前六年的分红和整体履行比例都是超过预期的。

第4-6年的复归红利有浮动，略微低于预期，但第五、六年度的终期红利都有超过预期60%以上。

我比较意外的是，前几年的保证回报部分也比计划书上要高不少。

总结下来，6年了，充裕未来2的分红实现率超预期。

当年画的饼，不仅吃到了，还多了一点。

友邦为何如此稳健

01、雄厚的资金实力

友邦保险公司作为全球领先的保险机构，长期以来以其卓越的投资管理能力和稳健的财务实力著称。客户购买的友邦储蓄分红保险已经历了七年的投资历程，其保单现金价值超出了预期收益，这彰显了该公司在投资领域的出色表现及雄厚财力，自集团上市至2019年，友邦的新业务价值（VONB）在十年内增长超过六倍。尽管其后受到新冠疫情影响，集团的财务状况仍然强劲。截止2023年11月30日，友邦保险市值高达990亿美元，在香港保险业界以人寿保险为主要业务的跨国保险公司中排名第一，实力非凡。


02、卓越的市场表现


友邦保险于2023年首三季业界市场占有率勇夺五个第一，表现出色。包括新造保单数目市场占有率及本地新造保单数目市场占有率均超过20%+，品牌硬实力无需多言。

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03、稳健的投资策略

友邦保险公司拥有一支经验丰富、专业素养高的投资团队，友邦通过全球化的资产配置和科学的风险管理策略，致力于为客户创造稳健可靠的投资回报。这种全面稳健的投资策略使得该公司能够在不同市场环境下保持强大的韧性，并为保单持有人提供长期增值的机会。
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04、多元的资产配置


保单现金价值超出预期收益的现象更多归因于友邦保险公司在投资决策方面的精准和灵活性。其投资团队深谙各种资产类别的特性，通过精准的资产配置和及时的投资组合调整，使得保单的现金价值得以持续增长，并且超越了最初的预期。

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05、强劲的财务实力


值得一提的是，友邦保险公司一直以来都保持着良好的声誉和强大的财务实力。友邦不断追求卓越，采用有效的投资策略应对市场波动，为客户提供了安全可靠的保险产品和优异的投资回报。

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综上所述，友邦保险公司以其卓越的投资管理能力、专业的团队和稳健的财务状况，为客户提供了可靠的保险产品和出色的投资表现。多年来保单现金价值超出预期收益，充分展示了友邦保险公司作为一家信誉卓越的保险公司，其投资能力和稳健性的杰出表现。

友邦热卖产品：盈御3

今年友邦新出了盈御多元货币计划3，【盈御】系列是早期【充裕未来】系列的升级版，预期收益提升了，提取更加灵活了，还新添加了9种货币转换功能，无限次更改受保人，保单分拆……


「盈御3」是回报高、弹性高的储蓄险。作为中长期储蓄用，长期总内部回报预期超过7%；作为现金流规划工具用，交完保费就可以开始取钱，自制稳定现金流到受保人100岁。

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「盈御3」港险的灵活性好，现金流规划的功能越来越强，交完保费就可以开始提取现金流至终身。友邦566提取：5年缴，第6年起，每年提取6%总保费至受保人100岁。

10万美元x5年，第6年起，每年提取3万美元，到了第20个保单年度，共提取了45万美元，保单预期剩余51万美元，也就是说，提取不影响本金，每年提取3万美金以后，本金还在。每年灵活提取6%总保费到终身，长期回报5%-6%，自制稳定现金流！

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「盈御3」预期回报可观、灵活性极高、财富传承满分，为投资者提供稳定的现金流回报。不管是为子女储备教育金、为自己和家人的退休生活自制长粮、为环球旅游自制旅游津贴、为后代孙辈储备财富，都能灵活配置现金流，顺时借势，找到生命与财富的平衡！
友邦作为香港头部的保险公司，长期以来以其卓越的投资管理能力和稳健的财务实力著称，给到客户的分红数据也是十分亮眼，主流险种总现金价值比率都达到了100%或以上，这也是很多客户一直选择友邦的原因。

香港储蓄险的优势

内地保险的预定利率普遍下调至3%，增额终身寿险产品预定利率上限调至3%，分红险预定利率上限2.5%，万能险最高保证利率上限2%；同时，银行降准降息、人民币贬值波动等等。这对因素一些有海外资金需求的人来说影响较大。

相比之下，香港保险有一个核心的无可比拟的优势，那就是收益高且安全又稳定，香港保单货币大部分是美元和港币，而香港的保险公司全球性运营，盈利能力和风控能力都很稳健，香港拥有全球化的金融投资环境，可以更好的规避某一国、某一地区的风险，并且取得稳定收益。其中香港储蓄分红保险作为长期的投资计划来说，在拥有长期回本承诺的安全前提下，预期内部收益率可高达6%-7%，这类保险风险低，很受欢迎。

大部分储蓄险保障年限长，在缴费期结束后，提取灵活，可作为孩子的教育金，婚嫁金，及自己的养老金，及遗产规划。可真正实现一张保单养三代人，总得来说，把美元储蓄保单视为一份能分散风险的家庭安全底层资产，给未来的自己或孩子准备一个终身的现金流，那它就是很好的配置选择。



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