挑选保险和挑选西瓜是一个道理，外观好看并不代表里面甜美。香港保险的分红非常吸引人，但毕竟这只是预期收益。因此，我们需要关注保险公司过去的分红实现率和总现金价值比率。

它俩表示了保险公司承诺与实际兑现的比例。也就是当初画的饼，兑现了多少。

例如，如果实现了 100%，就意味着完全按照预期发放了分红，而超过100%则表示发放的分红比当初的演示还要高。大家可以在各家保险公司的官网上查到这个环节的信息。当然，过去的演示虽然不能决定未来的情况，但可以作为一个参考。

02 关注信用评级和投资策略

香港的金融行业是一个非常成熟的市场，我们可以依据相关评级机构提供的信用评级来进行选择。

同时，务必关注保险公司的投资策略。尽管分红险具备独特的平滑机制，但由于不同的资产配置比例，分红的稳定性确实会存在一定波动。

有些公司的资产配置比例具有较大的弹性，在不同的经济周期中，它们可以更自如地调配资产比例，从而使分红的波动更小。至于投资策略的配比，并没有好坏之分，主要看是否符合你的预期。

03 关注提取方案

你想早享受，还是晚享受，得选对产品。

2024年，香港各家保司都推出了迭代产品。不难发现，各家保司都把主要精力放在了快速提领上。各类556，566，567的提取计划占据了产品主要卖点。

其实快速提领的更新可以算是保司给到客户最大的诚意。香港各保司也真是拼了老命，因为就投保人来说，越早能看到回头钱当然越好；就保司而言，前期能给到客户的收益越高，自己未来的利润也就越少。

但还有些产品的后期收益较高，复利效果更为显著。这种差异会直接影响到我们未来能取出多少钱。

建议大家在选择时，多设计一些不同的方案，找到最适合自己的产品。追求绝对的收益高低没有意义，适合自己的才是最好的选择。

04 关注保司活动和增值服务

香港的保险公司竞争相当激烈，为了争夺用户，它们推出的活动非常诱人。很多时候，你比较半天产品分红，还不如别人的优惠多一点。每个季度，保险公司都会调整方案，要及时留意这方面的信息。

了解香港主流保险公司，读懂产品背后强力的背书，非常重要。

香港保险业法制健全，监管完善，众多国际保险巨头汇聚于此，且从未出现过破产案例。经过180多年的发展，香港已成为全球最成熟的保险市场之一，保险市场体系发达，渗透率及密度排名亚洲第一。