香港保险市场近年来备受瞩目，其火爆程度已超越了传统的购物热潮。作为全球金融中心，香港不仅以其严格的金融监管制度著称，更以其优质的金融产品和服务吸引着全球的目光。越来越多的游客和投资者来到香港，不再仅仅是为了购物，而是特意购买保险产品。香港保险因其高性价比、全面的保障和健全的监管制度，得到了越来越多的认可。

然而，对于不熟悉香港保险市场的客户来说，可能会有许多疑问和不解。为了解答这些疑问，接上文我们继续为大家整理了一些关于香港保险的常见问题及其解答，希望能为大家提供有价值的参考：

父母帮子女投保，父母是投保人，子女是被保人，原则上保单在被保人身故后才会结束。而香港的储蓄分红险是可以无限次变更被保人的，也就是在被保人在世时，就变更为年龄更小的下一代，使保单继续生效，如此类推，该保单就可以世世代代传承了。

即子孙后代们既可以通过变更为新被保人继承保单来终身领取保单分红，也可以作为受益人在原被保人身故后获得身故赔偿金，但这种情况下保单会结束。

另外，储蓄分红险还可以提前设置第二投保人和第二被保人，以防止原投保人和被保人发生极端意外风险，即使来不及做变更申请，保单也可以自动变更为第二投保人和第二被保人，使保单继续有效。对港险感兴趣的朋友，不妨趁来香港旅游时了解一下。

社保和医保是我们最最基本的基础保障，能报销的用药范围和比例有限，超限的部分还是要自行承担，这就像吃低保一样，只能保障有吃有住不至于挨饿受冻，但无法有较好的生活质量。

而商业保险就像是改善生活，能提供更为广泛、宽松、充裕的家庭保障，不但能遮风挡雨，还能让生活更有质有量，在遇到风险时不至于拖累家庭或是牺牲孩子的未来。选择商业保险，就是选择一种更为优质的生活方式。

社保不足主要有以下几个方面：

1、当某一天离开家人的时候，社保并不能即时提供一大笔身故赔偿金照顾到家人和孩子的未来。

2、假如需要住院治疗，社保只能提供当地最低标准的医疗服务，既不能选择更好的治疗方案，也不能选择更适合自己的外地医院，更不能使用非社保指定的药品，只能住最低标准的病房、使用规定范围内的医疗设备。与此同时，疾病期间的营养费、护理费、自负医疗费、其他生活费用等都要自己承担，没有任何住院补贴。而且社保医疗的最高保额也是有上限，各地区的限额不同，但普遍都不高。

3、社保的经营和管理状况并不乐观，随着内地年轻人口的数量急速降低，而老年人口数量却在急剧增加，社保的支付压力日益加大，未来无法保证能提供给每个人一个充裕体面的退休生活。

一般日常高门趁医疗等保险，理赔率高，建议买香港的，香港赔付金额大，适合国内高级私家医院（如和睦家之类）。重疾险，人寿险，分红险等，理赔售后服务不多，且优势明显的产品，更应该到香港购买。对于理赔服务，客户本人是不需要到港索赔的。把理赔的原文件寄到香港就可以了，香港的保险是面向全世界的，具有很大的便利性。例如一些高端医疗险，是直接与全球著名医院结算的，客户可以身无分文地进去进行治疗，这些是国内的保险远远不能相提并论的。（一般理赔在单据齐全情况下，理赔时间一般是3-4个工作日）

无论是香港保险还是内地保险，前三年现金价值都是比较底或者为零的情况，这是保监会为了强监管，为了防止长险短做、防止随意退保影响保单的长期利益，而对保险产品的设计进行规范管理，前3-5年不是真的没有利益不能领取，而是自2017年开始我国银保监会134号文规定了“首次生存保险金给付应在保单生效满5年后，而且每年给付或部分领取比例不得超过已交保费的20%”。

保险是一辈子的事，需要做好长期的打算和全面的考虑，完全没有必要提前退保。如果一开始就想要在短期内退保，那这个资产配置还有什么意义呢？中途退保无论在内地买还是在香港买都一样会有损失，内地的退保案例非常多，这与代理人在购买时“忽悠”客户或是“不专业”也有很大的关系，尤其是现在网上出现了很多不道德的“黑产”，打着“代理全额退保”的旗号，公开“忽悠”客户退保，为了收取高额的服务费，损害了很多客户的长期切身利益，使很多客户在真的遇到人身风险时却没了保障，无法获得保险赔偿而产生新的社会问题。

再加上内地保险投保相对宽松，但理赔却较为严格，理赔纠纷的案例屡见不鲜，所以想要退保的客户就相对比较多。而香港保险是严格投保、宽松理赔，保险代理人和经纪人也相对更为专业，所以在香港很少有退保的情况。

决定买香港保险前，一定要问自己：您对保险方案是否清楚明白？您买的保险是什么险种？您买该款保险的目的是什么？保费多少？缴费期多久？保障的是哪些方面？保障期限多久？理赔程序是什么？等等等等；

由于保单售后服务是一个长期的过程，所以建议您找资深的保险中介服务商购买保险，这样售后服务才有长久和专业的保障！因为买保险实际上买的就是“服务”。

参阅：我是否需要配置香港保险，该如何评估？

1、内地客户赴港投保，需要携带本人的身份证、港澳通行证或护照原件；

2、如果夫妻互保，还需要结婚证或户口本原件，并一起赴港签单；

3、如果为孩子投保，需要孩子的出生证原件，还需要额外提供生存证明，即7岁以下提供一年内有打疫苗记录的疫苗本原件，7岁以上提供学校出具的三个月内的在读证明原件。但未成年人不需要赴港，若孩子一同赴港随行，需要携带孩子的个人证件原件，但不需要另提供生存证明；

4、如果是祖孙投保，还需要出具祖孙关系证明原件，如户口本等，部分保险公司还需要父母签署祖孙投保的同意书原件，但父母无需赴港；

5、通常用身份证作为永久地址证明，通讯地址可以填写实际居住地址，不需要提供证明。但如果身份证上的地址与通讯地址不在同一城市的，则身份证不能作为地址证明，需要额外提供如水电煤账单、电话费账单、信用卡账单等三个月以内的地址证明；

6、为了缴保费方便，还需要带有Visa、Master、JCB、AE等标志的信用卡刷卡支付保费，单笔单卡限等值5000美元；当然也可以支付现金，但海关对每个成年人携带现金过关限等值5000美元；

7、入境时的“入境小票”也需要提供，以证明客户是通过合法途径入境香港的。

无论宝宝在香港出生或在内地出生，父母均可以为出生14天以上的宝宝投保香港保险！香港重疾险投保年龄通常为0岁（14天后）—— 65岁。

参阅：香港保险：孩子出生15天就能买，可99%的家长不知道这些……

乙肝（B肝）澳抗阳性带菌者只要肝功正常，无需服用任何药品和跟踪治疗的情况下，通常都可投保香港大病险或香港重疾险。（通常还需要对肝功进行检查，并根据检查报告来决定核保结果，包括正常批核，增加保费，增加免责条款和拒保）

需要注意的是：有的香港保险公司对乙肝带菌投保人按照标准费率收费，不增加任何保费或免责条款；但有的公司要额外增加保费或免责条款。

参阅：【港险资讯】香港保险带病投保案例分享

不会的，但一定要填表更改证件号码和联系方式（这很重要，一定要和代理联系，不能拖延），还有理赔也一定要在保单购买地也就是香港完成，人不需要亲自到香港，只要填好有关理赔表格和需要的资料，直接寄给保险公司的理赔部或由你的代理人转交就可以。香港的寿险保单不受地域限制，全球有效，像香港英国保诚这样的国际知名保险集团，网络遍全球，其提供很完善售后服务，客人所购买的附加医疗险，全世界的医院的单据都可以用于理赔，国内也有180家以上的指定医院（基本上都是三甲医院）的住院、手术医疗可以理赔。更有24小时保诚急救热线，让客户带着一张卡去到世界各地，如遇到紧急的意外或医疗情况，一个电话就可以得到相应的援助，十分有用和让人安心。

香港大病险多次赔付完全适用癌症理赔！据最新统计，67%以上的癌症患者在治愈后可存活五年或以上，他们再次患癌的机会达到80%，因此危疾多重赔付功能对于癌症患者的保障是非常有效的。

香港重疾险多重赔付是指患病第一次赔偿后，只要符合理赔条件，投保人还会再有第二或第三次的赔付，通常多重赔付是以附约的形式投保。有些保险公司的多重赔偿的保额是逐次递增的。

“第二医疗意见”是投保香港大病险的客户在患病后，可以通过“国际SOS救援中心”，向哈佛医学院等多家美国著名医疗机构，申请额外医疗咨询服务，从而获得更先进适宜的医疗方案。

个别保险公司支持使用APP提款，而传统方法是填表格申请。

香港保险公司收到提款申请资料后，会从保单中扣除相应的金额，并向被保人支付保险分红。

如果在香港有银行账户，保险公司会将钱直接转到银行账户上。

如果没有香港账户，也可以在内地银行办理支票托收，让保险公司邮寄支票，在内地兑换。

常见的方法一共有6种：

跨境汇款回内地结汇、跨内地银联POS机刷卡、国内银行ATM取现、离岸账户转账收汇、内地银行卡直接收汇、第三方支付平台PayPal；

参阅：【收藏】香港保险的钱，怎么回内地？

可以利用香港储蓄险的『保单贷款』功能，向保险公司贷款。

这种做法的好处是既不会影响保单整体价值，又能借到一笔现金。

参阅：【香港保险】教你如何用香港保单贷款解决资金需求！（收藏）

仅供参考：

1、高学历，高收入的白领们，在选择寿险是可以考虑香港保险，好处我的其它文章讲了很多，因为未来这些人中可能移民的也不少，我们国家是外汇管制的，在国内买保险范围会有很多麻烦，而香港不存在这样的问题。

2、做贸易物流等很多有外币收入的企业主和金领们，长期的美金收入，来不及拿回国内，在香港做理财，买保险顺理成章。

3、收入较高的，有孩子的父母们，他们可能未来送孩子出国读书，移民，买个海外保险当然是个很好选择，同时，考虑到国内保险比国外贵上一倍的价格，大部分人15-25年的缴费期，省下来的可能是几年的家庭年收入，就冲这点，花个几千块，去趟香港顺便做个港股投资也值了。

4、其他需要转移资产的人士

根据香港保险业监督局要求，从 2016 年起，保险公司每年都要在官网公布产品的分红实现率，也就是实际跟预期相比，完成了多少。

比如保险公司预期收益是7%，实际达到了7%，分红实现率就是100%，这就相当于保险公司的收益成绩单。

前期，友邦香港公布了旗下20年前客户投保的产品总现金价值实现率，其中六年付清储蓄分红寿险，实际总现金价值实现率为124%，远超预期。