寿险中的翘楚当属杠杆终身寿，在海外颇受欢迎。中高净值人群青睐大额配置，以杠杆效应最大化财富传承。

人生涵盖创富、守富、传富三阶段，而杠杆终身寿在守富、传富中作用显著。

以金钱为尺，人的价值等同财富，当二者融为一体，人即资产，即财富。

当我们将金钱作为衡量标准时，似乎给人的生命贴上了高低贵贱的标签。然而，当一个人的存在与财富紧密相连，合二为一时，他本身就成为了最宝贵的资产，代表着无尽的财富潜力。站立时，他如同高效的印钞机，不断创造和积累财富；而一旦倒下，他的价值则立刻转化为实实在在的金钱，为家人留下宝贵的遗产。

通过巧妙运用杠杆原理和保单架构设计，我们可以高效、便捷地按照个人的心愿进行财富传承，避免了因遗产分配而引发的家庭纷争，同时也省去了许多繁琐的遗产处理步骤。更重要的是，这样的规划还能帮助我们规避未来可能开征的遗产税，确保财富的完整传承。

正如李嘉诚所言，他为李家每一个新生儿购买巨额的人寿保险，这不仅体现了他对家族未来的深谋远虑，也展现了他对财富传承的独到见解。通过这样的方式，他确保了李家世世代代都能从出生开始就拥有亿万富翁的起点，为家族的繁荣稳定奠定了坚实的基础。

企业家们完全可以借助于人寿保单这个金融工具提高自身的价值，甚至可以利用人寿保单将所有的家庭成员都变成资产，而且是优良资产。

没错，只要具备购买人寿保单的经济基础，就赢得了一个改变家族命运的机会，一代一代延续，直至成为强大的家族。

因此，香港杠杆寿，已经成为很多内地企业主赴港投保的首要选择。

1、香港杠杆寿：确定的高杠杆+更高的潜在回报

相较于内地的杠杆寿，香港的杠杆寿有更高的杠杆。以XXX为例，40岁非吸烟体男性，选择20年交费，交出第一笔保费2.83万美元开始，就锁定了200万美元的传承财富。又因为终身有红利，且红利随时间持续增值，保单后期有更高的潜在回报：71岁时，预期可传承财富为228万美元，约总保费的4倍；81岁时，预期可传承财富为319万美元，约总保费的5.6倍；91岁时，预期可传承财富为464万美元，约总保费的8倍。

2、长期的财富控制权

对于创一代家庭，二代们将来的生活习性、婚姻风险、投资能力，都是传富过程中的风险所在。香港杠杆寿的好处在于，不管是生前还是生后，投保人都对这笔财富拥有控制权。生前，投保人作为保单持有人，是保险资产的真正拥有者。如果需要用钱，投保人可以通过减保或者退保，提取保单现金价值和红利。

3、香港杠杆寿有类信托功能

生后，除了像内地寿险那样一次性支付身故金，还可以每月分期，或者一次性给一部分，其余的每月分期，把这笔财富细水长流地给到下一代，防止下一代大笔挥霍、乱投资、被人骗掉。同时，寿险的身故金属于受益人的个人财产，也不会因为孩子婚姻变故被分走。

4、多货币配置对冲单一货币风险

国际形势复杂多变，通过持有不同货币来分散单一货币的风险，正日益成为中高净值家庭的一种共识。香港杠杆寿通常为美元或港币保单，港币本身也与美元挂钩，不管选择美元保单还是港币保单，都可以对冲人民币贬值的风险。而且很多中高净值家庭的孩子在国外学习或工作，更不乏有移民计划的，海外资产的配置也是比较重要的。

5、有资产的人+传承需求=杠杆寿

对于有传承需求的朋友，尤其是多子女和复杂婚姻家庭，杠杆寿是放大资产、指定传承、避免家人遗产纠纷的必备金融工具。