「享富/创世传家宝」II（尊尚版）隆重升级，为您打造全方位的财富管理解决方案。
这款产品不仅集成了教育金储蓄、退休养老储蓄及财富传承等多重功能，更在原有基础上进行了全面优化与升级。无论是为孩子规划未来教育，还是为自己筹划养老，亦或是考虑家族财富的代际传承，它都能为您提供安心、稳健的保障。
在人生不同阶段，它都是您财富管理的得力助手，让您在享受财富带来的美好生活的同时，也能为未来的挑战做好充分准备。
富通「传家宝」系列在香港市场的认知度颇高，其首款产品自 2017 年 5 月推出后，「盛世 · 传家宝」、「传家宝」、「享富/创世传家宝」等一系列各有特色的产品相继面世。历经多次的迭代升级后，于今年 4 月推出了升级版的「享富/创世传家宝」II，与同类竞品相比，其长线回报率更高、回本期更短、财富传承的保障选项更为立体、给付方式也更契合客户的实际需求场景。近日，「享富/创世传家宝」II 在年内迎来了第二次升级，增添了「红利/分红锁定选项」、新增 5 年缴选项、红利/分红能够转移至「锁定户口」，让客户以非保证利率进行累积或提取、新增「医疗礼宾服务」、推出「快速核保服务」。
「享富/创世传家宝」II 是一项帮助客户完成财富传承规划、隔离潜在风险、锁定财富增值，以及开展多元化资产配置的寿险规划，使您的家庭财富“完整”且“有序”地代代延续。
1. 全新提档：增添「红利/分红锁定选项」
「红利/分红锁定选项」的意义在于提前为我们锁定潜在的回报，在锁定之后，红利以及分红锁定户口会依照非保证的年利率进行积存，也能够随时提取现金，实现灵活理财。
富通将在第 14 个保单周年日告知客户，选取行使「红利/分红锁定选项」，具体的方式为在「自动锁定回报选项」与「客户锁定回报选项」中择一。例如：叶先生在 30 岁时投保了 5 年缴付年期、每年保费 100,000 美元的「享富 • 传家宝」II，他通过客户锁定回报的形式，在第 25 个、第 30 个以及第 35 个保单週年日，分别将 30%、20%及 10%的复归红利及终期分红的现金价值转移至「红利/分红锁定户口」，并且在保单内积累，以每年 4.25%（非保证）的利率生息。
第 1 次转移30%后，红利/分红现金价值变化▼
2. 全新提档：新增 5Pay 选项，同时也给予 2Pay 和预缴这种方式。
该计划提供 2 年及 5 年的保费缴付年期选项，还能够选择用 1 年预缴保费，且预缴的保费还能一并享受利息（非保证）。预缴保费户口能够随时全部取出，用于应对不时之需，具有很强的灵活性。
3. 全新提档：「医疗礼宾服务」给予更为全面的医疗关怀。
自 2021 年 9 月 27 日开始，只要成功投保「 享富/创世•传家宝」寿险计划 II（尊尚版）且获得核准，保单持有人以及其符合资格的亲属（若适用）便能够享受到上述医疗礼宾服务，其有效期最长可达到 10 年*！医疗礼宾服务有效期的规则如下：
4. 全新提档：推出 T+2「快速核保服务」
与产品升级相配合，富通运营部门同期推出了更为高效便利的 T+2 核保服务。在 2021 年 10 月 1 日至 12 月 31 日期间，所有的「传家宝」系列计划都将享受到 T+2 快速核保服务。
具体细则如下：
1. 符合资格的投保申请其基本计划必须是「传家宝」系列产品，且没有附加保障，只适用于个人保险（商业保险及信托计划不适用）。
2. 服务时间为星期一至星期五（公众假期除外）下午 3 时前递交的符合资格的申请。在截止时间后递交的符合资格的投保申请将会在下一个工作日进行办理。
5. 长期预期回报率较高
「享富/创世 · 传家宝」II 运用的是英式分红，被派发的复归红利面值会留存于「分红保单资产」之中成为资产，倘若资产经过再投资而收获利润，那么又会再度派发复归红利面值，由此提升长期回报率。
期满预期回报率对比（针对 0 岁，5 年保费缴付年期以及年缴保单）
*风险提示：
1.上述例子为假定且仅作参考，全期大额保费折扣（若适用）并未包含在内。期满预期回报率是依据期满利益来计算的。期满利益是计划期满日的保证现金价值，加上计划期满日累积的复归红利的现金价值（若有）以及非保证终期分红的现金价值（若有），再减去欠款（若有），以上金额均为非保证的，且是根据当前假设投资回报来计算的。假定所有应缴保费在保费到期日时已全额缴纳，没有行使此保单的其他选项（如现金提取、保费假期、转换受保人、保单延续选项（至受益人）以及红利/分红锁定选项等）。
2. 上述期满回报均为非保证收益，具体的实现状况会受到整体投资环境的影响，也就是说有可能无法达到预期，请注意风险。同时还需要满足各个缴付年期下的一定总保额，具体请向您的财务顾问咨询。
6. 享富/创世优势互衬：满足处于不同投资周期的客户对收益的需求。
享富和创世的保障项目相同，不同之处在于回报率在不同阶段各有偏重。享富计划注重中短线回报，将保单价值提前推进，而创世计划着重于长线回报，通过长期投资和资产增值来提高长期回报率。
保单现金价值对比（5pay）：享富 vs 创世
注：
1.假定：男性，0 岁，每年缴纳，保费缴纳总额为 250,000 美元，不涵盖保费徵费，已计入全期大额保费折扣。预期总现金价值以及预期回报率包含保证现金价值、累积复归红利的现金价值（若有）以及非保证的终期分红的现金价值（若有），并且假定没有行使该保单的其他选项（例如现金提取、保单贷款、保费假期、转换受保人、保单延续选项（至受益人）以及红利/分红锁定选项等），依据当前假设投资回报进行计算，并不属于保证内容。
2. 非保证部分，实际的达成率由多种投资环境所决定，也就是说有可能无法达到预期，请留意风险。
7. 回本时间短：具备较强市场竞争力
「享富/创世 · 传家宝」II 确保回本时间短至 15 年，预期回本时间短至 5 年，相对于同类产品来说具有优势，具体对比如下：
保单比较 1（2pay，每年保费 10 万美元，总年缴保费 20 万美元^）
保单比较2（5pay，每年保费5万美元，总年缴保费25万美元^）
注：
1、金额不包含保费徵费。
2、保证回本期指的是在该保单年度结束时，保证现金价值首次等同或超过已缴纳保费总额的保单年度。
3、预期回本期指的是在该保单年度结束时，预期退保退还金额首次等同或超过已缴纳保费总额的保单年度。
8、支取便捷：满足人生各个阶段目标的需求
在人生的不同阶段，总会有各种不时的需求。
「享富/创世 」 II 在享受复利滚动带来的财富增值的同时，支取也非常灵活，可以帮助您达成不同人生阶段的目标。就像案例中的 Alex 那样，灵活支取用于丰富的退休生活，他从第 5 个保单周年开始，每年支取已缴保费总额的 5%，一直到 128 岁。
Alex 灵活支取案例 保单持有人：Alex（父亲，59 岁） 受保人：Peter（儿子，30 岁） 缴费年期：5 年（享富• 传家宝 II） 每年保费：5 万美元 保费总额：25 万美元 父亲 Alex 在 65 岁（第 6 年末），开始每年支取 15,000 美元*作为退休金来享受丰富的退休生活。在他看来，自己丰富的退休生活能够通过保单灵活支取来达成，除此之外，通过保单的传承，子女也能够享受到保单带来的长期价值，真正实现幸福安稳的代代相传。支取演示如下：
注：
1.金额未涵盖保费徵费。
2.源自富通官方产品手册截图。
9. 持续强大的传承效能：传承+分配依您所愿
“享富• 传家宝”II 借助以下三大选项，保持了强劲的传承作用。
使您的保单在生前能够传承，去世后也可传承。1. 保障至受保人 128 岁，可不限次数转换受保人。
2. 灵活设定身故赔偿支付模式.
3. 保单延续选项。
传承无时限：客户能够在第 1 个保单周年日后不限次数地转换受保人，转换受保人后，保障期也会跟随新受保人至 128 岁，为客户提供了灵活的财富转移选择，得以世代相传。传承不受意外身故干扰：倘若保单持有人在受保人生存时申请保单延续选项，受益人会在受保人身故后成为新受保人及/或保单持有人，不然受益人将在受保人身故后收取身故赔偿。
还能够为多位受益人灵活设定身故赔偿支付方式（全部/定期/递增等）：因为受益人可能会存在多位且跨代的状况，例如父母、妻子、孩子等，所以对于身故款项的支付需求也就各有差异。
举例说明：富先生 50 岁时投保了「创世 • 传家宝」II，将母亲富老太（70 岁）、妻子富太太（45 岁）、以及女儿富小姐（15 岁）都指定为受益人。他在世时，依据家庭的实际情形，为每一位受益人指定了不同的身故赔偿支付选项，妥当地为每一位挚爱安排好了日后的生活。
注：身故赔偿总额须达到 50,000 美元及以上（以每位受益人来计算），才能够做固定分期/递增分期支付。
10、保费假期、保费豁免
保费假期能够从第 3 个保单周年日开始申请施行，暂缓缴纳保费的时长可达 2 年，使计划更具预算性。
举例：保费假期中的叶先生（5 期缴费/每年 100,000 美元保单/2021 年投保），由于生意上需要资金周转，他分别在 2024 年以及 2026 年申请了各为期 1 年的保费假期。保单假期结束后保单账户红利/分红现金价值的对比：
注：保费假期并不适用于：（i）2 年保费缴纳期限；或（ii）已选择预缴保费的情况；或（iii）已有保单贷款或自动保费贷款的情形。
另外，倘若因为不幸的事故而无法缴纳保费，「创世/享富 • 传家宝」II 还能够给予保费豁免保障以及付款人保费豁免保障，为客户缴纳往后的保费，直至投保时的保费期满日！具体详情请以富通官网为准。
3. 基本信息
4 市场对比
【5 年供款时段】“创世 • 传家宝”II 保单的预期收益在同类产品里位于绝对领先之位*（如下表所示，颜色越深意味着收益越高），预期回本周期 7 年同样是最短的*，在保单达到 100 周年时预期收益可达 7.07%*。
演示前提：5Pay、香港人、0 岁、非吸烟，每年的总保费为 50,000 美元，总保费为 250,000 美元。
注：
1. 演示前提：男性，0 岁，5 年保费缴纳期限，每年缴纳，每年保费 50,000 美元，金额未涵盖保费徵费，已核算全期大额保费折扣；
2. 上图展示的预期收益率属于非保证收益率，它的达成率由多种投资环境决定，因此要留意风险；
3. 上述结果是在已标明的特定状况下得出，不作为购买参考，具体可咨询专业人士。
【2 年供款时段】“创世 • 传家宝”II 在同类产品的预期收益中也处于领先位置*（如下表，颜色越深代表收益越高），预期回本周期 5 年同样是最短的*，在保单达到 100 周年时预期收益可达 7.12%*。
演示前提：2Pay、香港人、0 岁、非吸烟，每年总保费 100,000 美元，总保费 200,000 美元。
注：
1.演示的前提条件为：男性，0 岁，2 年的保费缴纳期限，按年缴纳，每年保费 100,000 美元，已缴纳的保费总额为 200,000 美元，金额当中不包含保费徵费，已计算了全期的大额保费折扣；
2. 上图所演示的预期收益率乃是非保证收益率，其实际达成率由多方面的投资环境所决定，所以要注意其中的风险。
3. 上述的结论是在已标明的特定情况下所得出的，并不作为购买的建议，具体情况请咨询专业人士。
