用香港保险可以来美金理财？-海外保险网

  海外保险配置，早已不是单纯的打个飞的去香港买一份重大疾病或者年金保险的事情，专业的海外保险规划是资产保全的金融利器，既可以提供正向、稳定美金现金流，让未来子女教育和养老金更有保障，同时也让美元保值不心慌。

  从婚姻财产角度来看，海外保险公司不会向个人披露购买者信息，增强了海外保险规避分配的可能；从私企风险隔离角度来看，将家庭合法、重要规划财产提前隔离，防止投资冒进；从财富传承角度来看，海外保险也是无争议定向传承工具。

  如今，越来越多的高净值人士都在筹划利用海外保险、海外保险信托进行多代财富传承筹划以及财富分配的财务计划，海外保险的“三保”特点：方案的保密性、资产安全性、投资保障性，在实践中正发挥更大的作用。从赴港到赴美购置保单，从生命保障到财富传承的保险计划，海外保险毋庸置疑是高净值人士资产出海的高招。

  香港的储蓄险大多采用美元计价。美元为全球流通货币，也是多个国家的储备货币。在国人日益富裕的今天，很多人喜欢去国外旅游、消费，有经济条件的家庭偏向于未来把孩子送到海外读书——海外花销逐渐成为一种刚需。与此同时，很多人也会注意到汇率的变动，给我们带来的收益或者损失——同样去欧洲旅游，在欧元汇率低、人民币汇率高的时候去，能省下不少钱呢；

  更不要说家里有留学生的了，每个月的生活开销也会因为汇率波动而变动很大。既然在花钱的时候会用到很多的美金或者其他货币，那何不在存钱的时候就把自己的一部分财产换成美元资产，这样在未来汇率波动的时候，因为汇率带来的损失也会减少很多。

锁定收入

  这笔钱在短期之内无法灵活取用，相当于“冻结”在银行里。对于一些不善于理财的人，尤其是冲动消费、心情消费等非必要花费，也可以通过这个手段来控制，真正把钱“攒”下来。美金储蓄分红型保险设计的初衷在于为客户的长远未来做规划，比如子女教育、养老规划等，如果您想在较短时间内快速达到资产增值并希望能随时取用，那么香港的美元储蓄分红险对你而言并不适合。

免税

  在内地和香港，很多人购买保险，特别是大额的寿险，还有一个非常重要的原因——身故理赔金免税（资本利得税和遗产税）。虽然现在国内还没有开征遗产税，但向富人征税是所有国家政府的共识，从17年开始的CRS也可见一斑，内地现在闹的沸沸扬扬的房产税，也是遗产税的先遣部队。

  在各种合理规划传承的案例中，不能绕开的一项重要工具，就是保险中的储蓄型人寿保险——理赔金完全免税，而且不会进入到复杂反复的遗产公正和分配的流程中。除去免税这样一个非常有吸引力的功能之外，保险产品还有用于传承的绝佳特点：可以指定受益人和分配比例。这样的传承安排，不像遗嘱还需要到公证处去公证，或者其他安排方式需要所有合法继承人同意，非常好的保护了财产的隐私和安全，还可以最方便的按照本人意愿来分配。

  对冲人民币贬值风险

“鸡蛋不放在同一个篮子里”。通常手中有一定资产及长远眼光的人士，手中不会只持有单一货币，因为风险系数极大，可谓是一荣俱荣，一损俱损。在经济全球化的今天，金融市场的走向已太过复杂，守着单一货币想发财，就只有被动挨打的份。

海外资产配置

  同样是美金保单带来的好处。当然了，大家也可以自己通过海外置业、美股港股等方式来实现。但是问题来了，不是所有人都了解国外的经济形势、股票的运作模式、购房的政策、税务、产权……贸贸然进军海外投资市场，很可能磕得头破血流。

高收益、低风险

  香港的储蓄险比内地高出2-3个点，长期持有收益可达5.5%-7%。这是因为香港作为自由贸易港，亚洲金融中心，投资渠道不受限制，因此在同等风险级别的理财产品里，香港的储蓄险算得上是佼佼者。

写在最后

  对于高净值人士，选择一位专业的理财师是重要的第一步，比如港险宝宝，因为他们可以严谨审慎地从客户目标、风险容忍度、生命周期资产负债表等多角度出发，同时考虑动态性、多阶段性的投资限制，为客户做出最合适的安排，实现让客户永葆财富自由，追梦更自由的幸福人生。