香港保险 三类保单策略 守住你的幸福

一、香港医疗险

香港的高端医疗险通常包含三个地区的选择：亚洲地区、全球（不包美国）、全球。

1. 保证续保。很多香港保险公司的保单，会将“保证终身续保”写进合约。

2. 价格更便宜。在同样免赔额与同样保障范围的前提下，保费低。

3. 覆盖地区广，能够实现全球理赔。

4. 大多数赔偿不设限额，每年的赔偿可超过千万港币。

5. 对接香港及海外优质的医疗资源。很多公司提高海外医疗建议，服务全面。

二、香港重疾险

香港重疾险受到内地居民的青睐，相比内地保险，保费更便宜、保障范围更广、保障更全面、分红收益更高、理赔更宽松的优势。

1.保额带分红。内地的大部分保险保额固定不变，香港保单有分红，一定程度上可以抵御通货膨胀的消耗。

2.保费更便宜。在同样条件下（保额、年龄、供款期、是否抽烟等），香港保险的保费便宜30%。

3. 保障范围更广。香港保险的轻症种类远大于内地保险，覆盖更多早期疾病的理赔。在产品设计上，香港保险市面上大部分重疾险都对中风、心脏病提供额外多重赔偿，性价比极高，甚至还有无限次赔付的产品。

4. 理赔更宽松。对于高发性疾病的疾病定义，香港保险覆盖更广，理赔条件相对宽松。

三、香港储蓄险

香港储蓄险具有分红水平高、保单杠杆比例高、美元配置等优势。

10年来，香港储蓄险逐渐成为内地投资客海外投资的第一站，明星赴港买保险已经成了一道风景。

香港储蓄险大多以“美元”来计价，中长期收益在6%左右，内地年金险长期客户回报在3.5%左右。

得益于香港有更成熟的投资理念、更广泛的投资渠道、更低的保险公司费率、90%的可分配利润给到消费者（内地是70%以下）。很多内地高净值家庭不惧路遥，打飞机、坐高铁到香港购买储蓄分红保单：

1.美元资产。鸡蛋不放在一个篮子里，分散货币风险。

2.教育金/养老金。长线储蓄，长线回报。孩子在未来留学的学业投资，面对老龄化趋势的储蓄，提早做好准备。

3. 资产隔离。可抵御婚姻、债务、健康等风险，特别可使用电子保单，来实现保密的目的。

4. 信托功能。定期领取方式给到指定受益人，低成本实现家族信托功能，灵活分配家族财富。