大陆富豪转移资产为何都选择香港保险

     继赴港置业移民热潮之后，大陆富豪正掀起一波赴港抢保热，而他们的目的绝不仅仅是图个保障，或是追逐蝇头小利，而是垂涎「避税」、「避债」、「避险」的资产转移功能。据知情人士爆料：一些濒临破产的中小业主，居然把实业抵押给大陆银行套取现金，转手到香港购买保险，将巨额资产暗渡陈仓至境外，期望在大陆「保险权大于债权」的法律框架下，即使是公司被清盘，手中保单都不会打水漂。

  香港《文汇报》报导，香港保险业监理处最新公布的数据称，今年首季大陆人在港投保28亿港元，比去年同期增长55.5%。香港去年向大陆访客发出的新保单保费达99亿港元，即香港保险市场每卖出100港元的新造保单，就有12.8港元的贡献来自大陆投保人。

  据悉，来港买保险的多是富裕人士。讲到香港保险产品对大陆富人的吸引，香港安盛保险上海代理方、上海洛晟资产管理公司总裁范伟勇表示：保险产品当然具理财功能，但除却传统意义上的保障与投资外，追求「避税」、「避债」、「避险」的特殊「功效」，在购买境外保险的行为中更为突出。富豪们还借助境外保险产品，进行家族信讬、遗产信讬安排，达到转移资产的目的。

  大陆试点遗产税的传闻不绝于耳，尽管官方数度否认，但富豪们还是难以安心。在海外通行操作中，指定受益人的人寿保险可以规避遗产税。范伟勇透露，目前他每月能接到3000万至4000万港元的保险业务单，多数是大陆富人出于规避遗产税的考虑，赴港购买人寿险，指定受益人为其子嗣，以期有朝一日能够不用交任何税费，就可以将名下资产顺利过渡给下一代。

  在香港购买保险手续便捷，赔付纠纷又没有大陆公司多，因此自若干年前传闻大陆某些城市要开展遗产税试点以来，香港的大额保单在大陆就十分旺销。据一位中资银行在港子公司信讬部负责人透露，他所经手的家族信讬中有7-8成含有保险业务，一般多以寿险为主。

  濒临破产的中小企业主，通过赴港买保险的方式「避债」。范伟勇说，大陆民营企业平均寿命只有2.9年，很多中小企债务缠身、危机四伏，「一旦企业做不下去了，有企业主就想尽一切办法融资，或者抵押工厂借款，拿到钱就去香港买保险。」由于保险受益权大于债权，就算企业被清盘，他们的人寿保险还是不受影响。范伟勇透露，2011年温州债务纠纷发生后，很多企业主都以这种方式转移资金到境外，而目前正有一个上海籍老板正在与他洽谈上述业务。

  近一两年来，中国经济增速放缓，一些富豪担心财富在经济下行周期中「缩水」，由此对境外保险也产生了浓厚的兴趣。野村证券香港私人银行部董事总经理何乐生曾表示，一度遇到过大陆富人想买价值达1亿美元的寿险，「保单价值高到任何一家保险公司都不愿独自承担，要分到几家以分散风险。」

  香港保险经纪称，大陆高净值人士更常见的保单金额是1000万美元，按照全球其他国家的标准也是很高的金额。「这些人都很有生意头脑，在经济放缓的大背景下，他们最在意的就是如何让自己的资产不贬值，」范伟勇如此解释。

  大陆暴增的离婚纠纷案也催热了境外保险。一位不愿具名的大陆律师说他曾接到过这样的案子：一对夫妻闹离婚，正当男方起诉离婚时，女方发现有从香港保险公司寄来的缴款通知单，投保人是男方，受益人却并非家庭成员，「很多想要离婚的人，都会在起诉离婚前考虑转移财产，到境外买保险也是选择之一。」

  据悉，由于大陆豪客众多，香港保险公司均十分注重大陆市场。一位香港资深保险经纪人表示，几乎每家保险公司都设立了专门办公室接待大陆客，通常是通过代理人和保险中介公司去认识客户，再由中介安排客户到港验证并签单付款，一些保险公司甚至可用大陆的信用卡刷卡扣款。